Vermögensübersicht kostenlose Excel Vorlage

1. Trage im Blatt Anlagen jede Position einzeln ein, zum Beispiel einen ETF, ein Tagesgeldkonto oder eine Festgeldanlage.
2. Pflege Kaufdatum, Stückzahl, Einstandskurs und aktuellen Kurs. Bei 100 ETF-Anteilen zu 87,50 € und einem Kurs von 93,20 € berechnet die Datei den Zwischenstand automatisch.
3. Prüfe, ob Liquidität, Risiko und Steuerstatus passend gesetzt sind. So erkennst du schnell, ob 15.000 € kurzfristig verfügbar sind oder gebunden bleiben.
4. Wechsle in Uebersicht, um die Summen nach Anlageklasse, Liquidität und Risiko zu kontrollieren.
5. Nutze Auswertung, um die Verteilung und die größten Positionen zu prüfen. Ein Depot mit 60.000 € in 6 Positionen wirkt anders als 60.000 € in 2 Positionen.
6. Sieh im Blatt Hinweise nach, wenn du die Logik der Felder oder die Farbkennzeichnung verstehen willst.
7. Aktualisiere Kurse regelmäßig, damit Marktwert und Gewinnspanne nicht auf einem alten Stand von vor 3 Monaten bleiben.

Die Logik ist schlicht: Aus Stückzahl und Einstandskurs entsteht der Einstandswert, aus Stückzahl und aktuellem Kurs der Marktwert. Wenn du 200 ETF-Anteile zu 50,00 € gekauft hast, liegt dein Einstandswert bei 10.000,00 €; steigt der Kurs auf 58,00 €, liegt der Marktwert bei 11.600,00 € und der Buchgewinn bei 1.600,00 €.

Ein Beispiel mit drei typischen Positionen

Nimm ein Depot mit 12.000,00 € ETF, 8.000,00 € Aktien und 5.000,00 € Tagesgeld. Wenn der ETF um 8 % steigt, sind daraus 12.960,00 € geworden; die Aktien verlieren 5 %, also 7.600,00 €; das Tagesgeld bleibt bei 5.000,00 €. Der Gesamtwert liegt dann bei 25.560,00 € statt 25.000,00 €, also 560,00 € im Plus.

Warum die Trennung nach Anlageklasse wichtig ist

Eine einzige Gesamtsumme von 25.560,00 € sagt wenig, wenn 12.960,00 € davon stark schwanken und nur 5.000,00 € sofort verfügbar sind. Genau deshalb trennt die Vorlage Liquidität, Risiko und Anlageklasse. In der Praxis ist ein Depot mit 70 % Aktien und 30 % Cash etwas völlig anderes als ein Festgeldblock über 25.000,00 € mit 12 Monaten Bindung.

Bei Wertpapieren greift in Deutschland meist die Abgeltungssteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag, dazu der Sparerpauschbetrag von 1.000,00 € je Person beziehungsweise 2.000,00 € bei Zusammenveranlagung. Wenn du im Jahr 1.400,00 € Kapitalerträge hast und einen Freistellungsauftrag über 1.000,00 € erteilt hast, werden nur 400,00 € steuerpflichtig; darauf fallen 100,00 € Abgeltungssteuer plus Soli an, also grob 105,50 €.

Wann die Steuer bei Kursgewinnen relevant wird

Verkaufst du Anteile mit 3.000,00 € Gewinn, ist der Sparerpauschbetrag schnell aufgebraucht. Bei 25 % Steuer plus Solidaritätszuschlag bleiben von 3.000,00 € Gewinn ohne Freibetrag rund 2.211,75 € nach Steuer übrig, wenn keine weiteren Besonderheiten greifen. Bei thesaurierenden ETFs kommt zusätzlich die Vorabpauschale ins Spiel, deshalb kann auch ohne Verkauf ein kleiner Steuerabzug entstehen.

Warum saubere Daten im Zweifel besser sind als Schätzwerte

Für private Anlagen ist keine EÜR oder gewerbliche GoBD-Buchhaltung nötig, aber die Nachvollziehbarkeit der Werte ist trotzdem sinnvoll. Wer Kaufdatum, Einstandskurs und Verkäufe sauber einträgt, kann später nachvollziehen, ob aus 20.000,00 € Einsatz tatsächlich 24.500,00 € geworden sind oder ob ein Teil der Rendite bereits steuerlich abgeflossen ist. Für die Vorlage ist genau diese Trennung entscheidend: Vermögen sichtbar machen, nicht steuerliche Sonderfälle verstecken.

Der teuerste Fehler ist oft nicht der falsche Fonds, sondern eine falsche Bestandsaufnahme. Wer bei 50.000,00 € Depotwert 5.000,00 € doppelt zählt oder 3.000,00 € alte Kursgewinne als Cash behandelt, überschätzt seine Liquidität um 8.000,00 € und plant Ausgaben, die nicht da sind.

Einstandswert und Marktwert werden oft verwechselt

Wenn du 10.000,00 € investiert hast und die Position heute 13.000,00 € wert ist, sind 3.000,00 € Gewinn noch kein verfügbarer Zahlungsstrom. Wer diesen Unterschied ignoriert, verkauft im Zweifel bei einem Rücksetzer von 15 % zu früh oder greift auf teure Dispokredite zu, obwohl formal Vermögen vorhanden ist. Genau deshalb zeigt die Vorlage beide Werte nebeneinander.

Zu grobe Kategorien kosten Überblick

„Sonstiges“ ist in der Praxis ein Sammelbecken für Fehler. Stecken dort 18.000,00 € aus ETF, Festgeld und Tagesgeld zusammen, kann niemand mehr sehen, ob 12.000,00 € davon innerhalb von 30 Tagen verfügbar sind. Wer diese Trennung nicht macht, plant oft mit Geld, das in Wahrheit 6 oder 12 Monate gebunden ist.

Ohne Aktualisierung werden Entscheidungen teuer

Ein Kursrückgang von 10 % auf 40.000,00 € sind 4.000,00 € weniger Vermögen. Wer die Kurse nur einmal im Quartal aktualisiert, sieht diesen Effekt zu spät und gewichtet das Risiko falsch. Die Vorlage macht die Abweichung sofort sichtbar, sobald du den aktuellen Kurs einträgst.

Der größte Hebel ist nicht mehr Rechnen, sondern sauberer erfassen. Wenn du 30 Positionen statt 10 Positionen führst, bringt dir die Struktur erst dann etwas, wenn jede Position eine klare Anlageklasse hat und der aktuelle Kurs gepflegt wird. Aus 30 ungeordneten Zeilen werden so 30 auswertbare Datensätze.

Mehr Aussagekraft durch bessere Aufteilung

Wer 60.000,00 € Vermögen in 36.000,00 € ETF, 12.000,00 € Tagesgeld und 12.000,00 € Festgeld aufteilt, sieht sofort, dass 24.000,00 € gebunden oder schwankend sind. Verschiebst du 10.000,00 € von Festgeld in Tagesgeld, steigt die kurzfristige Verfügbarkeit von 12.000,00 € auf 22.000,00 €. Genau das macht die Übersicht im Alltag brauchbar.

Rendite, Liquidität und Risiko getrennt denken

• Rendite: 6 % auf 25.000,00 € sind 1.500,00 € pro Jahr.
• Liquidität: 8.000,00 € Tagesgeld sind sofort da, 15.000,00 € Festgeld vielleicht erst nach 12 Monaten.
• Risiko: 40.000,00 € in einem Aktienfonds schwanken stärker als 40.000,00 € in Cash.

Wenn du diese drei Größen nebeneinander führst, siehst du schneller, ob dein Vermögen wirklich zu deinem Sicherheitsbedarf passt. Die Vorlage ist dafür gebaut, nicht für Prognosen mit Scheingenauigkeit.